وام با سند ملکی ۱۴۰۳

وام با سند ملکی از جمله روش هایی است که امکان دریافت تسهیلات بانک های مختلف را برای متقاضیان فراهم می کند. به این صورت که شخص می تواند به جای معرفی ضامن رسمی، سند ملک خود را به عنوان ضمانت پرداخت وام در رهن بانک قرار دهد. در سال های اخیر به دلیل وضعیت اقتصادی کشور، بسیاری از افراد در پی استفاده از وام های بانکی هستند. این تسهیلات در موارد گوناگونی ارائه می شوند که ازدواج، ساخت یا تعمیر مسکن، خرید کالا و خودرو، اشتغال زایی و کارآفرینی برخی از مهم ترین آن ها به شمار می آیند. یکی از شرایط مشترک استفاده از تمام این تسهیلات، معرفی ضامن معتبر است. با توجه به شرایط دشوار پیدا کردن و معرفی ضامن رسمی، بسیاری از متقاضیان تمایل به اخذ وام روی سند خانه شان دارند. چرا که بسیاری از بانک های کشور شرایط لازم برای ارائه سند منزل یا اماکن تجاری مانند مغازه را به عنوان وثیقه دریافت وام فراهم کرده اند.

البته دقت داشته باشید که شرایط ضمانت وام های مختلف با هم تفاوت داشته و امکان اخذ هر نوع وامی با این روش وجود ندارد. بلکه برای استفاده از برخی تسهیلات بانکی، حتما باید ضامن رسمی معرفی شود. بنابراین قبل از هر چیز باید از انواع وام با سند ملکی ۱۴۰۳ اطلاع کامل داشته و سپس جهت دریافت تسهیلات مد نظر خود اقدام کنید. از آن جایی که افراد زیادی در سراسر کشور تمایل به اخذ وام با این روش ضمانت دارند، در این مقاله انواع تسهیلات قابل دریافت از روی سند خانه را معرفی خواهیم کرد. هم چنین به شرایط، مبلغ و نحوه دریافت این وام برای برخی از مهم ترین بانک های کشور از جمله مسکن، ملی، ملت و صادرات خواهیم پرداخت. پس در صورتی که شما هم قصد استفاده از تسهیلات بانکی به این شیوه را دارید، با ما همراه باشید تا اطلاعات کاملی در رابطه با شرایط گرفتن وام با سند خانه و نحوه ثبت نام آن به دست آورید.

دریافت وام بانکی این روزها یک روش مناسب جهت تامین هزینه امورات مختلف زندگی از جمله ازدواج، تامین مسکن، خرید خودرو، خرید کالای خانگی و موارد این چنینی دیگر محسوب می شود. از این رو بسیاری از افراد جهت اخذ تسهیلات از بانک های مختلف ثبت نام می کنند. اما موضوع مهم در این رابطه، فراهم کردن شرایط ضمانت این وام ها است. وام با سند ملکی یک شیوه رایج برای دریافت تسهیلات می باشد که به جای معرفی ضامن رسمی، افراد می توانند سند خانه شان را به عنوان وثیقه در رهن بانک قرار دهند. بنابراین دیگر نیازی به یافتن ضامن رسمی و مواجهه با چالش های آن وجود ندارد. البته توجه داشته باشید که امکان دریافت هر نوع وامی با این روش وجود ندارد. بلکه تنها تسهیلاتی که بانک در شرایط ضمانت شان به این شیوه اشاره کرده، قابل دریافت خواهند بود. برخی از مهم ترین موارد دریافت وام روی سند خانه به شرح ذیل می باشند:

به راحتی می توان گفت که در میان تمام بانک های کشور، بانک مسکن بیش ترین میزان پرداخت تسهیلات با ضمانت سند ملکی را به خود اختصاص داده است. زیرا این بانک به صورت تخصصی در حوزه مسکن فعالیت داشته و افراد جهت استفاده از اکثر تسهیلات آن، سند ملک خود را در رهن قرار می دهند. طرح های بزرگی مانند مسکن مهر در گذشته و طرح های جاری مانند مسکن حمایتی برخی از مهم ترین دلایل ارائه وام با سند ملکی ۱۴۰۳ بانک مسکن می باشند. البته در کنار این موارد، اخذ وام های مسکن روستایی، تسهیلات جعاله تعمیر بانک مسکن و موارد این چنینی دیگر هم از طریق سند خانه قابل دریافت هستند.

بانک ملی هم از دیگر بانک هایی می باشد که شرایط لازم برای اخذ تسهیلات با استفاده از سند ملکی را فراهم نموده است. رایح ترین وام بانک ملی که با این شیوه ضمانتی پرداخت می شود، تسهیلات ۵۰ میلیون تومانی خرید کالا است. البته شرایط گرفتن وام با سند خانه گاها برای طرح های دیگر آن هم ایجاد می شود. از این رو متقاضیان برای اطلاع از انواع وام قابل دریافت بانک ملی با این روش، مبلغ و سایر جزئیات آن ها در زمان مورد نظر، باید سایت این بانک را بررسی کرده یا حضورا به یکی از شعب آن مراجعه نمایند.

بانک صادرات ایران هم مانند سایر بانک های کشور، طرح های گوناگونی جهت اعطای تسهیلات ارائه می دهد که شرایط شان با هم تفاوت دارد. در برخی موارد، امکان اخذ وام با سند ملکی هم از طریق این بانک فراهم می شود. از این رو متقاضیان به جای معرفی ضامن رسمی و ارائه گواهی کسری از حقوق، می توانند سند منزل خود را در رهن بانک قرار دهند. این گونه در صورت عدم بازپرداخت تسهیلات توسط مشتری، بانک می تواند با فروش منزل نسبت به باز پس گیری سرمایه خود اقدام نماید. وام ۲۰۰ میلیونی بانک صادرات از جمله رایج ترین انواع تسهیلاتی است که امکان اخذ آن با سند ملکی وجود دارد.

مشتریان بانک ملت هم در صورت تمایل، امکان دریافت وام روی سند خانه را خواهند داشت. چرا که این بانک شرایط لازم جهت اخذ تسهیلات تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان را با ضمانت سند ملکی فراهم کرده است. به این ترتیب، مالک سند یا بستگان درجه یک وی می توانند نسبت به ثبت نام در طرح مذکور اقدام نموده و سند را به عنوان ضامن در وثیقه بانک قرار دهند. البته با توجه به تنوع طرح های تسهیلاتی بانک ملت، گاها طرح های جدیدی ارائه می گردد که حتی در مبالغ بالاتر هم امکان اخذ وام با سند خانه را فراهم می کنند.

از دیگر انواع وام با سند ملکی ۱۴۰۳ می توان به تسهیلات بانک سامانه اشاره کرد. این بانک هم مانند سایر بانک های کشور شرایط لازم جهت دریافت وام با ضمانت سند منزل را فراهم ساخته است. با این تفاوت که مبلغ وام این بانک نسبت به طرح های عادی سایر بانک ها، بیش تر است. مشتریان بانک سامانه با ترهین سند ملکی معتبر می توانند تا سقف ۷۰۰ میلیون وام دریافت کنند که میزان قابل توجهی است. اگر چه این بانک هم طرح های گوناگونی برای ارائه تسهیلات داشته و ممکن است شرایط گرفتن وام با سند خانه برای طرح های دیگر آن هم فراهم شود.

بانک رسالت از جمله بانک های قرض الحسنه کشور می باشد که نسبت به اعطای تسهیلات با نرخ کارمزد پایین اقدام می کند. در برخی طرح های این بانک، امکان دریافت وام با ضمانت سند ملکی هم وجود دارد. از جمله این موارد می توان به تسهیلات ۶۰ میلیون تومانی رسالت اشاره کرد. این وام ها با موعد بازپرداخت ۵ سال در اختیار مشتریان قرار گرفته و امکان ثبت نام آن ها به صورت اینترنتی هم وجود دارد. از این رو، وام با سند ملکی بانک رسالت را می توان یکی از بهترین طرح های اخذ تسهیلات با ضمانت سند دانست.

موارد فوق برخی از رایج ترین انواع تسهیلاتی هستند که بانک های مختلف بر مبنای ضمانت سند ملکی ارائه می دهند. اما باید توجه داشته باشید که بانک های ارائه دهند تسهیلات با سند خانه تنها به این موارد محدود نمی شوند. بلکه بسیاری از دیگر بانک های کشور هم شرایط لازم جهت اخذ وام برای ازدواج، اشتغال زایی، خرید خودرو، کالا و موارد این چنینی دیگر را از روی سند خانه فراهم ساخته اند.

همان طور که گفتیم، بانک مسکن از جمله بانک های تخصصی در زمینه ارائه وام روی سند خانه است. امکان دریافت تسهیلات این بانک با طرح های مختلفی وجود دارد که ساخت و تعمیر مسکن برخی از مهم ترین آن ها محسوب می شوند. وام ۵۰۰ میلیونی بانک مسکن که با هدف خرید تجهیزات و تعمیرات منزل مسکونی ارائه می گردد، یکی از رایج ترین انواع تسهیلات این بانک می باشد که امکان دریافت آن با ضمانت منزل تان را خواهید داشت. دقت کنید که میلغ این وام تنها برای شهر تهران ۵۰۰ میلیون تومان است. اما متقاضیان استفاده از این طرح وام با سند ملکی ۱۴۰۳ در شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر و سایر شهرها به ترتیب می توانند ۳۶۰ و ۳۰۰ میلیون تومان تسهیلات بگیرند. در ادامه برخی از مهم ترین شرایط مورد نیاز جهت اخذ وام ۵۰۰ میلیونی بانک مسکن و نحوه دریافت آن را برای تان آورده ایم.

همانند سایر وام های بانکی، برای آن دسته از تسهیلات بانک مسکن که روی سند خانه اعطا می شوند هم شرایط مشخصی در نظر گرفته شده است. این شرایط وام ۵۰۰ میلیونی خرید تجهیزات و تعمیرات بانک مسکن را هم شامل می شوند. برخی از مهم ترین شرایط گرفتن وام با سند خانه در این طرح بانک مسکن، شامل موارد زیر می باشند:

متقاضیان استفاده از این نوع وام بانک مسکن، قبل از هر چیز باید شرایط مورد نیاز برای آن را بررسی کنند. در صورت واجد شرایط بودن، می توانید در خواست خود را جهت دریافت این نوع وام با روش های گوناگونی ارائه دهید. از جمله روش های ثبت نام تسهیلات ۵۰۰ میلیونی بانک مسکن برای کسانی که شرایط گرفتن وام با سند خانه را داشته باشند، می توانند مراجعه حضوری و ثبت درخواست اینترنتی از طریق سایت این بانک اشاره نمود. اگر چه ثبت نام اینترنتی به صرف زمان و هزینه کم تری نیاز دارد، اما ثبت درخواست وام با روش حضوری بیش تر مورد استفاده قرار می گیرد. چرا که در این روش می توانید اطلاعات لازم را به دست آورده و در ادامه فرم درخواست وام را تکمیل کنید. 

بانک ملت از جمله بزرگ ترین بانک های کشور می باشد که امکان دریافت تسهیلات با روش های مختلفی را برای مشتریان خود فراهم کرده است. از جمله این موارد می توان به معرفی ضامن رسمی، اعتبار شغلی یا وام با سند ملکی اشاره کرد. هر یک از طرح های تسهیلاتی بانک ملت دارای شرایط خاصی هستند. امکان دریافت برخی از آن ها ممکن است با دو یا چند روش ضمانتی وجود داشته باشد. اما برای برخی موارد هم شرایط ضمانتی مشخصی تعیین می شود. از آن جایی که افراد زیادی تمایل به اخذ تسهیلات بانک ملت از روی سند خانه دارند، در ادامه برخی از مهم ترین طرح های تسهیلاتی بانک ملت با این نوع شرایط ضمانت را برای تان آورده ایم.

این نوع تسهیلات را می توان در دسته وام های سنگین بانک ملت قرار داد که امکان اخذ آن بر اساس رتبه اعتباری وجود دارد. شرایط وام طرح پذیرندگان ملت برای متقاضیان دریافت وام روی سند خانه متفاوت است. برای مثال، نرخ سود کلی این وام ۱۸ درصد می باشد. اما دارندگان رتبه های اعتباری ۱ و ۲ به ترتیب می توانند از این تسهیلات با نرخ سود ۱۵ و ۱۷ درصد بهره مند شوند. از طرف دیگر، مبلغ این وام هم بر اساس سرمایه در گردش و رتبه اعتباری ۱ تا ۵ بین ۴۰۰ میلیون تا ۳ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان متغییر است. جهت استفاده از این وام با سند ملکی ۱۴۰۳ بانک ملت نیاز به سپرده گذاری و میانگین حساب ۳ ماهه وجود دارد. مدت زمان خواب سپرده هم ۳ ماه بوده اما نیازی به مسدودی سپرده وجود ندارد. مهلت بازپرداخت تسهیلات طرح پذیرندگان ملت هم بر حسب رتبه اعتباری و ضرایب برابری تسهیلات بین ۶ تا ۴۸ ماه متغیر است.

از دیگر وام های بانک ملت که امکان دریافت آن با ارئه سند ملکی وجود دارد، می توان به طرح ویژه متخصصین اشاره کرد. در این طرح صاحبان مشاغل پزشکی و غیر پزشکی دارای مجوز فعالیت و جواز کسب، شرایط گرفتن وام با سند خانه را خواهند داشت. سقف این نوع تسهیلات برای مشاغل پزشکی ۱ میلیارد و ۵۰۰ میلیون و برای مشاغل غیر پزشکی ۳۰۰ میلیون تومان می باشد. کف مبلغ آن هم ۲۰۰ میلیون تومان بوده و با سود ۱۸ درصد در اختیار متقاضیان قرار می گیرد. جهت اخذ وام طرح ویژه متخصصین بانک ملت نیاز به سپرده گذاری وجود داشته و حداکثر مهلت در نظر گرفته شده برای بازپرداخت آن، ۶۰ ماه می باشد.

یکی دیگر از انواع وام با سند ملکی ملت که از شرایط جالبی هم برخوردار است، وام ۵۰ میلیون تومانی این بانک می باشد. طبق شرایط اعلام شده از سوی بانک، به ازای هر سند ۳ نفر می توانند تسهیلات ۵۰ میلیونی بانک ملت را دریافت کنند. سود این تسهیلات ۱۸ درصد بوده و نیاز به سپرده گذاری دارد. منتهی مسدودی سپرده آن چنانی نداشته و به ازای هر ۵۰ میلیون، تنها ۴ درصد از مبلغ وام مسدود خواهد شد. ذکر این نکته هم الزامی است که برای دریافت این نوع وام روی سند خانه ، اثبات درآمد و ارائه مدارک شغلی جزو شروط اساسی و مهم به شمار می آید.

بانک صادرات هم مانند بسیاری از دیگر بانک های کشور، شرایط لازم را برای اخذ تسهیلات از روی سند خانه فراهم کرده است. با این حال، وام های با این شیوه ضمانت بانک صادرات از تنوع بالایی برخوردار نیستند. به عبارت دیگر، ضمانت مورد نیاز برای اکثر طرح های تسهیلاتی این بانک از نوع مسدودی سپرده یا معرفی ضامن رسمی است. بنابراین متقاضیان استفاده از وام با سند ملکی ۱۴۰۳ ، گزینه های زیادی در این بانک پیش رو ندارند. از جمله محدود وام های بانک صادرات که از روی سند خانه ارائه می شوند، می توان به وام جعاله تعمیرات مسکن اشاره کرد. جهت این امر هم شرایط گوناگونی در نظر گرفته شده که متقاضی باید اطلاع کاملی از آن ها داشته باشد. عدم دریافت این نوع بانک در گذشته از بانک صادرات، یکی از مهم ترین شرایط گرفتن وام با سند خانه برای تعمیرات مسکن محسوب می شود. از طرف دیگر، ملک باید به نام شخص وام گیرنده باشد.

سقف تسهیلات جعاله تعمیرات مسکن بانک صادرات برای سال جاری ۲۰۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده است. اما باید توجه داشته باشید که حتی در صورت فراهم بودن شرایط لازم، نمی توانید تمام این مبلغ را دریافت کنید. چرا که ۲۰ درصد از مبلغ وام یعنی حدود ۴۰ میلیون آن نزد بانک مسدود خواهد شد. البته جهت اخذ این وام با سند ملکی بانک صادرات، نیازی به سپرده گذاری یا مسدودی سپرده جداگانه وجود ندارد. سود تعیین شده جهت تسهیلات جعاله مسکن صادرات هم ۱۸ درصد می باشد. واجدین شرایط در صورت اخذ این وام باید طی حداکثر ۳۶ ماه یا ۳ سال نسبت به بازپرداخت آن اقدام نمایند. بنابراین اگر از شرایط لازم جهت دریافت این وام برخوردار بوده و تمایل به استفاده از آن داشته باشید، می توانید با مراجعه به یکی از شعب بانک مسکن نسبت به ثبت نام این وام روی سند خانه اقدام نمایید.

شرایط بانک ملی ایران هم در زمینه پرداخت وام روی سند خانه تا حد زیادی مشابه بانک ملت است. به این ترتیب که تسهیلات این بانک با ضمانت سند خانه تنوع زیادی ندارد. با بررسی طرح های مختلف بانک ملی متوجه خواهیم شد که جهت دریافت اکثر این تسهیلات نیاز به معرفی ضامن رسمی یا مسدودی سپرده وجود دارد. از این رو علاقه مندان به اخذ وام با سند ملکی ۱۴۰۳ تا حد امکان می توانند سایر بانک ها را که شرایط مناسب تری را فراهم کرده اند، انتخاب نمایند. البته دقت داشته باشید که در حال حاضر، بانک ملی امکان اخذ وام تعمیرات مسکن را با ضمانت سند خانه فراهم نموده است. بنابراین، آن دسته از مشتریان بانک ملت که تمایل به اخذ تسهیلات جهت تعمیرات منزل خود داشته باشند، می توانند سند آن را در رهن بانک ملی قرار داده و پس از بررسی شرایط گرفتن وام با سند خانه ، درخواست شان را ارائه دهند.

مبلغ در نظر گرفته شده برای تسهیلات تعمیر مسکن بانک ملی، ۵۰ میلیون تومان می باشد. از این رو قبل از انجام برنامه ریزی های لازم برای دریافت این وام، باید به مبلغ آن توجه داشته باشید. نرخ سود این وام جعاله تعمیرات مسکن بانک ملی هم مانند اکثر تسهیلات بانکی، ۱۸ درصد است. تسهیلات تعمیر مسکن بانک ملی نیازی به سپرده گذاری نداشته و مهلت بازپرداخت آن هم حداکثر ۳۶ ماه می باشد. شرایط این نوع وام با سند ملکی هم به صورت کامل از سوی بانک اعلام شده است که عدم استفاده از همین وام در گذشته، عدم بدهی بانکی یا وام هنوز تسویه نشده و عدم سابقه چک برگشتی برخی از مهم ترین شرایط لازم می باشند. از طرف دیگر، برای دریافت تسهیلات تعمیر مسکن بانک ملی، باید سند ملک به نام شخص وام گیرنده باشد. در صورتی که تمامی شرایط مورد نیاز جهت اخذ وام روی سند خانه فراهم باشد، می توانید با مراجعه به شعب بانک ملی درخواست تان را ثبت کنید.